🇺🇸 Estados Unidos · Cuenta bancaria
Apertura de cuentas bancarias empresariales y personales, opciones remotas, documentos y comisiones.
Respuesta rápida
Para abrir una cuenta bancaria para una empresa en Estados Unidos, generalmente se necesitan un EIN, los documentos de formación, información de propiedad/beneficiario y una identificación para los firmantes. Las instituciones bancarias realizan verificaciones KYC (identidad) y contra lavado de dinero. Los requisitos varían según el banco, la estructura de la empresa y la residencia de los propietarios. Los no residentes pueden abrir una cuenta a menudo, pero algunos bancos requieren una dirección en Estados Unidos, un número de teléfono en Estados Unidos o una visita en persona. Las cuentas personales siguen verificaciones de identidad similares pero utilizan una identificación personal y un número de Seguro Social (SSN) o ITIN.
EE.UU. no tiene un único registro nacional para abrir cuentas bancarias. Las entidades financieras están autorizadas y supervisadas por la OCC (bancos nacionales), la Reserva Federal (sociedades de holdings bancarios) y el FDIC (que asegura depósitos), junto con reguladores estatales; el CFPB atiende quejas de consumidores. La cobertura de seguros del FDIC cubre depósitos elegibles hasta un límite estándar de $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad — no cubre acciones, bonos, fondos mutuos, criptomonedas u otras inversiones.
- Tipos de cuentas comunes: cuentas de cheques comerciales (pagos diarios, nómina, ACH y cables), cuentas de ahorro comerciales (reservas de funcionamiento), servicios de comercio (aceptación de pagos con tarjetas), además de tarjetas de débito/credito comerciales y banca en línea.
- Un Número de Identificación del Empleador (EIN por sus siglas en inglés) es el número de identificación federal para una empresa; la mayoría de las cuentas comerciales requieren uno. Se le emite por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y es gratuito de obtener.
- Las instituciones financieras deben verificar la identidad de los clientes de entidades legales y de sus beneficiarios bajo las reglas de diligencia debida de clientes (CDD) de FinCEN, y supervisar la relación con carácter continuo.
- La garantía de FDIC se aplica a los cuentas de depósito (cheque, ahorro, depósito de mercado de dinero, CD) — no a los productos de inversión. El límite estándar es de $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad.
- Empresas no residentes / propiedad extranjera: una LLC de EE.UU. no garantiza la apertura de cuentas remotas. Los bancos pueden requerir la verificación del titular beneficiario, un pasaporte, una dirección/telefono de EE.UU., pruebas de actividad comercial o una visita en persona a una sucursal. Los proveedores de cuentas de fintech suelen ser más accesibles para no residentes.
- Las cuentas de fintech suelen mantenerse en bancos socios — confirme si y cómo los depósitos están asegurados por la FDIC, y que el proveedor es adecuado para los cables, las necesidades de múltiples monedas y comercio.
- Cuentas bancarias personales: los individuos suelen abrir una cuenta con su documento de identidad y un número de Seguro Social (SSN), o un ITIN si no son elegibles para el SSN; los no residentes pueden necesitar un pasaporte, una prueba de dirección y a veces una visita en persona. Se aplican las mismas verificaciones de conocimiento del cliente (KYC).
- Para problemas con un banco o producto financiero, se pueden presentar quejas ante la CFPB.
Paso a paso
- 1
Registre su negocio en los Estados Unidos.
Formar una LLC, una corporación, una sucursal o una subsidiaria en el estado que elijas.
- 2
Obtenga un NIF del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
Solicite el número de identificación federal gratuito; la mayoría de las instituciones bancarias lo requieren para abrir una cuenta.
- 3
Prepárense los documentos de formación y propiedad.
Documentos de organización/incorporación, acuerdo de funcionamiento/estatutos, detalles del titular beneficiario y número de identificación del titular.
- 4
Elige un banco o proveedor fintech.
Comparar tarifas, soporte de transferencia de fondos/ACH, múltiples monedas, acceso a sucursales y elegibilidad para no residentes.
- 5
Completa la verificación de KYC y del titular beneficiario.
Proporcione documentos de identidad y responda a las preguntas sobre la fuente de fondos y la actividad empresarial.
- 6
Fondé la cuenta & configura las pagos
Haga el depósito inicial, luego habilite ACH, cables, tarjetas y servicios de comercio electrónico según sea necesario.
Lista de verificación
- Número de Identificación del Empleador (EIN)
- Artículos de Organización / Incorporación
- Acuerdo de Operación o Estatutos
- Licencia comercial (si es aplicable)
- Cédula de identidad del propietario o pasaporte
- Dirección comercial de EE.UU.
- Información del beneficiario principal
- Prueba de actividad empresarial
- Depósito inicial
Autoridades oficiales
- SBA — Open a business bank account
Guía oficial para pequeñas empresas sobre la apertura de una cuenta.
- IRS — Employer Identification Number (EIN)
Solicite el número de identificación fiscal federal gratuito.
- FDIC — Deposit insurance
¿Qué se cubre y qué no se cubre, y los límites de $250,000.
- OCC
Regulador de bancos nacionales y asociaciones de ahorros federales.
- Federal Reserve
Las sociedades de holding bancarias, el sistema de pagos, la política monetaria.
- FinCEN — Customer Due Diligence (CDD) rule
Requisitos de identificación del beneficiario real para los bancos.
- CFPB — Submit a complaint
Protección financiera al consumidor y quejas.
Preguntas frecuentes
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria de negocio en EE. UU.?
A menudo sí, pero depende del banco. Muchos bancos verifican a los titulares beneficiarios y pueden requerir una dirección de los EE.UU., un número de teléfono de los EE.UU., un número de identificación fiscal (EIN), documentos comerciales o una visita en persona. Los proveedores fintech suelen ser más accesibles para no residentes.
¿Necesito un EIN para abrir una cuenta bancaria empresarial?
La mayoría de las cuentas bancarias de empresas en EE. UU. requieren un EIN. Es el número de identificación fiscal federal para una empresa, emitido gratuitamente por el IRS y utilizado para la presentación de declaraciones de impuestos, pago de salarios, licencias y apertura de cuentas.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos desde fuera del país?
A veces. Algunos bancos y la mayoría de los proveedores de fintech apoyan la incorporación remota, pero otros requieren una visita en persona a una sucursal, especialmente para los propietarios extranjeros. Siempre confirme la política actual del banco.
¿Mi depósito de negocio está asegurado por la FDIC?
Los depósitos elegibles en una institución bancaria asegurada por el FDIC están cubiertos hasta $250,000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad. Las inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos y criptomonedas no están aseguradas por el FDIC.
La diferencia entre ACH y una transferencia de dinero por cable es la siguiente:
El ACH es una red de red de pago de bajo costo para pagos internos (pagos de sueldo, pagos a proveedores) que se liquida típicamente en 1-2 días hábiles. Un transferencia por cable se envía individualmente, generalmente de manera inmediata, y se utiliza para pagos más grandes o internacionales —generalmente con un cargo adicional más alto.
Agregación de información oficial, no asesoramiento jurídico. Verifique siempre en el sitio oficial de la autoridad.
Principales bancos comerciales
- 1 JPMorgan Chase Bank, NA Gran banco
Largest U.S. bank by assets; retail, commercial, and investment banking.
- 2 Bank of America, NA Gran banco
Second-largest U.S. bank; nationwide branch and ATM network.
- 3 Citibank, NA Gran banco
Strong global and cross-border banking; one of the largest U.S. credit-card issuers.
- 4 Wells Fargo Bank, NA Gran banco
One of America's Big Four; leading in mortgage and consumer banking.
- 5 U.S. Bank, NA (U.S. Bancorp) Gran banco
Fifth-largest U.S. commercial bank; strong in corporate payments and trust services.
- 6 Goldman Sachs Bank USA Banco comercial
Investment-banking leader; retail banking via the Marcus brand.
- 7 PNC Bank, NA Banco comercial
Major Mid-Atlantic and Southeast retail and corporate bank.
- 8 Capital One, NA Banco comercial
Technology-forward bank; one of the largest U.S. credit-card issuers.
- 9 Truist Bank Banco comercial
Formed from BB&T and SunTrust merger; Southeast and Mid-Atlantic focus.
- 10 Charles Schwab Bank Banco comercial
Brokerage-led bank with no ATM fees; popular with investors.
- 11 TD Bank, NA Banco comercial
U.S. subsidiary of Canada's TD Group; strong retail presence on the East Coast.
- 12 Citizens Bank, NA Banco comercial
New England–headquartered regional bank; consumer and business banking.
- 13 Fifth Third Bank Banco comercial
Midwest-based; strong in commercial lending and treasury management.
- 14 M&T Bank Banco comercial
Mid-Atlantic community and commercial bank known for relationship banking.
- 15 Huntington National Bank Banco comercial
Midwest-focused retail and small-business bank.
- 16 KeyBank, NA Banco comercial
Midwest and Mountain West retail and corporate bank.
- 17 Regions Bank Banco comercial
South and Midwest consumer and corporate banking.
- 18 Ally Bank Banco digital
Online-only bank known for high-yield savings and no monthly fees.
- 19 First Citizens BancShares Banco comercial
Expanded significantly after acquiring Silicon Valley Bridge Bank in 2023.
- 20 New York Community Bancorp (Flagstar) Banco comercial
Multi-state bank formed from NYCB–Flagstar merger; strong in multifamily lending.
Orden de bancos: FDIC Statistics on Depository Institutions (public domain). Ordered by approximate total assets.
Tarjetas de crédito
JPMorgan Chase
3× dining & travel points; flexible redemption via Chase Travel; strong sign-up bonus.
Cuota anual: $95/yr
JPMorgan Chase
3× travel & dining; $300 annual travel credit; Priority Pass lounge access.
Cuota anual: $550/yr
American Express
5× on flights booked via Amex Travel; extensive airport lounge access; hotel status perks.
Cuota anual: $695/yr
American Express
4× at restaurants; 4× at U.S. supermarkets (up to $25k/yr); $120 dining credit.
Cuota anual: $250/yr
Citibank
Flat 2% cash back on every purchase (1% on buy, 1% on pay).
Cuota anual: $0
Capital One
2× miles on every purchase; 5× on hotels and rental cars via Capital One Travel.
Cuota anual: $95/yr
Wells Fargo
Flat 2% cash rewards on all purchases; no category restrictions.
Cuota anual: $0
Discover
5% on rotating quarterly categories; 1% on all other purchases; first-year cash-back match.
Cuota anual: $0
JPMorgan Chase
5% on office supplies and internet/phone/cable (up to $25k/yr); no annual fee.
Cuota anual: $0
American Express
5× on flights and hotels via Amex Travel; lounge access; 35% points rebate on business-class.
Cuota anual: $695/yr
Tarjetas: Editorial overview of widely-known products. Not a recommendation — verify terms at issuer sites.
Herramientas y plataformas
- Wise
Cuenta multi-moneda popular entre no residentes (verifique la elegibilidad; no es una recomendación).
- Mercury
Banco de negocios de fintech para startups / empresas en línea (verifique la elegibilidad).
- Payoneer
Cuentas de recepción transfronterizas para vendedores / freelancers (verifique la elegibilidad).
Portales gubernamentales
- The White House — Official residence and office of the US President — executive orders, policy briefings, press releases
- U.S. Department of State — US passport and visa services, travel warnings, embassy information worldwide
- Internal Revenue Service (IRS) — Federal tax filing, refund status, ITIN/EIN applications, and Free File program
- USCIS — Green card, H-1B and work visas, naturalization, immigration benefits, and case status