🇺🇸 États-Unis · Compte bancaire
Ouverture de comptes bancaires professionnels et personnels, options à distance, documents et frais.
Réponse rapide
Pour ouvrir un compte bancaire d'une entreprise aux États-Unis, vous avez généralement besoin d'un EIN, de vos documents de formation, d'informations sur la propriété / des propriétaires bénéficiaires et d'une pièce d'identité pour les signataires. Les banques effectuent des vérifications KYC (d'identité) et anti-blanchiment. Les exigences varient en fonction de la banque, de la structure juridique de l'entreprise et de la résidence des propriétaires. Les non-résidents peuvent souvent ouvrir un compte, mais certaines banques exigent une adresse aux États-Unis, un numéro de téléphone aux États-Unis ou une visite en personne. Les comptes personnels suivent des vérifications d'identité similaires mais utilisent une pièce d'identité personnelle et un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d'identité de non-résident (ITIN).
Les États-Unis n'ont pas de registre national unique pour l'ouverture de compte. Les banques sont chartées et supervisées par l'OCC (banques nationales), la Réserve fédérale (sociétés de banques holding) et la FDIC (qui assure les dépôts), aux côtés des régulateurs d'État ; le CFPB gère les plaintes des consommateurs. L'assurance de la FDIC couvre les dépôts éligibles jusqu'à un plafond standard de 250 000 $ par déposant, par banque assurée, par catégorie de propriété — elle ne couvre pas les actions, les obligations, les fonds mutuels, les cryptomonnaies ou autres investissements.
- Types de comptes courants : comptes courants d'entreprise (paiements journaliers, salaires, virements ACH et virements), comptes d'épargne d'entreprise (réserves de fonctionnement), services de commerçants (acceptation de paiements par carte), ainsi que des cartes de débit/credit d'entreprise et de la banque en ligne.
- Un EIN (Numéro d'identification de l'employeur) est le numéro d'identification fédéral d'une entreprise ; la plupart des comptes commerciaux en ont besoin. Il est émis par l'IRS et est gratuit d'obtenir.
- Les banques doivent vérifier l'identité de leurs clients juridiques et de leurs bénéficiaires réels conformément aux règles de diligence requise (CDD) de FinCEN, et surveiller la relation de manière continue.
- L'assurance FDIC s'applique aux comptes de dépôt (comptes courants, comptes d'épargne, dépôts à terme de marché, livrets d'épargne) — pas aux produits d'investissement. Le plafond standard est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée, par catégorie de propriété.
- Les entreprises non-résidentes / propriétaires étrangers : une LLC américaine ne garantit pas l'ouverture de compte à distance. Les banques peuvent exiger la vérification du bénéficiaire, un passeport, une adresse/numéro de téléphone aux États-Unis, des preuves d'activité commerciale, ou une visite en personne dans une succursale. Les fournisseurs de comptes de fintech sont souvent plus accessibles aux non-résidents.
- Les "comptes" fintech sont généralement tenus par des banques partenaires — confirmez que les dépôts sont assurés par la FDIC et que le fournisseur est le bon choix pour les virements, les devises multiples et les besoins de commerce.
- Les comptes bancaires personnels : les individus ouvrent généralement un compte avec un document d'identité gouvernemental et un numéro de sécurité sociale (SSN), ou un ITIN si pas éligible au SSN ; les non-résidents peuvent avoir besoin d'un passeport, de preuves d'adresse et parfois une visite en personne. Les mêmes vérifications de KYC s'appliquent.
- Pour les problèmes avec une banque ou un produit financier, les réclamations peuvent être soumises au CFPB.
Étape par étape
- 1
Enregistrer votre entreprise américaine
Former un LLC, une société par actions, une succursale ou une filiale dans votre état choisi.
- 2
Obtenez un numéro d'identification fédéral (EIN) de la Direction des impôts intérieurs (IRS)
Demander un numéro d'identification fédéral gratuit ; la plupart des banques l'exigent pour ouvrir un compte.
- 3
Préparer les documents de formation et de propriété.
Actes de constitution/incorporation, accord d'exploitation/ statuts, détails du bénéficiaire et identifiant du propriétaire.
- 4
Choisissez une banque ou un fournisseur fintech
Comparez les frais, le soutien à virement/banque électronique, la multi-courance, l'accès à la succursale et l'admissibilité des non-résidents.
- 5
Vérifier les informations d'identité (KYC) et de propriétaire bénéficiaire
Provide identity documents and answer source-of-funds / business-activity questions.
- 6
Fonctionnez le compte et mettez en place les paiements.
Effectuer le dépôt initial, puis activer les virements par ACH, les virements bancaires, les cartes et les services de commerçants selon les besoins.
Liste de contrôle
- Numéro d'identification de l'employeur (EIN)
- Actes d'Organisation / d'Incorporation
- Conventions d'Opération ou Règlements de Société
- Licence commerciale (si applicable)
- Passeport du propriétaire ou document d'identité officiel
- Adresse commerciale aux États-Unis
- Informations sur le bénéficiaire effectif
- Pièce justificative de l'activité professionnelle
- Dépôt initial
Autorités officielles
- SBA — Open a business bank account
Guide officiel pour les petites entreprises : ouverture d'un compte.
- IRS — Employer Identification Number (EIN)
Demander un numéro d'identifiant fiscal fédéral gratuit.
- FDIC — Deposit insurance
Qu'est-ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, ainsi que les limites de 250 000 $ .
- OCC
Régulateur des banques nationales et des associations de dépôts fédérales.
- Federal Reserve
Les sociétés de banque holding, les systèmes de paiement, la politique monétaire.
- FinCEN — Customer Due Diligence (CDD) rule
Exigences d'identification du bénéficiaire effectif pour les banques.
- CFPB — Submit a complaint
La protection financière des consommateurs et les réclamations.
Questions fréquentes
Un étranger peut-il ouvrir un compte bancaire d'entreprise aux États-Unis ?
Souvent oui, mais cela dépend de la banque. De nombreuses banques vérifient les bénéficiaires effectifs et peuvent exiger une adresse aux États-Unis, un numéro de téléphone aux États-Unis, un EIN, des documents commerciaux ou une visite en personne. Les fournisseurs de services financiers (fintech) sont souvent plus accessibles aux non-résidents.
Pour ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise, avez-vous besoin d'un EIN ?
La plupart des comptes bancaires commerciaux aux États-Unis exigent un EIN. Il s'agit du numéro d'identification fiscal fédéral d'une entreprise, délivré gratuitement par l'IRS et utilisé pour le dépôt des impôts, les traitements de salaire, les licences et l'ouverture de comptes.
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire américain à distance ?
Parfois, certaines banques et la plupart des fournisseurs de fintech soutiennent l'inscription à distance, mais d'autres exigent une visite en personne dans une agence, surtout pour les propriétaires étrangers. Vérifiez toujours la politique actuelle de la banque.
Vos dépôts d'entreprise sont-ils assurés par la FDIC ?
Les dépôts éligibles dans une banque assurée par l'FDIC sont couverts jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque, par catégorie de propriété. Les investissements tels que les actions, les obligations, les fonds mutuels et les cryptomonnaies ne sont pas assurés par l'FDIC.
Quelle est la différence entre un ACH et un virement bancaire ?
L'ACH (Automated Clearing House) est un réseau de batch à faible coût pour les paiements domestiques (salaire, paiements aux fournisseurs) qui se règle généralement en 1-2 jours ouvrés. Un virement bancaire est envoyé individuellement, généralement le même jour, et est utilisé pour les paiements plus importants ou internationaux — généralement à un tarif plus élevé.
Agrégation d'informations officielles, pas un conseil juridique. Vérifiez toujours sur le site officiel de l'autorité.
Principales banques commerciales
- 1 JPMorgan Chase Bank, NA Grande banque
Largest U.S. bank by assets; retail, commercial, and investment banking.
- 2 Bank of America, NA Grande banque
Second-largest U.S. bank; nationwide branch and ATM network.
- 3 Citibank, NA Grande banque
Strong global and cross-border banking; one of the largest U.S. credit-card issuers.
- 4 Wells Fargo Bank, NA Grande banque
One of America's Big Four; leading in mortgage and consumer banking.
- 5 U.S. Bank, NA (U.S. Bancorp) Grande banque
Fifth-largest U.S. commercial bank; strong in corporate payments and trust services.
- 6 Goldman Sachs Bank USA Banque commerciale
Investment-banking leader; retail banking via the Marcus brand.
- 7 PNC Bank, NA Banque commerciale
Major Mid-Atlantic and Southeast retail and corporate bank.
- 8 Capital One, NA Banque commerciale
Technology-forward bank; one of the largest U.S. credit-card issuers.
- 9 Truist Bank Banque commerciale
Formed from BB&T and SunTrust merger; Southeast and Mid-Atlantic focus.
- 10 Charles Schwab Bank Banque commerciale
Brokerage-led bank with no ATM fees; popular with investors.
- 11 TD Bank, NA Banque commerciale
U.S. subsidiary of Canada's TD Group; strong retail presence on the East Coast.
- 12 Citizens Bank, NA Banque commerciale
New England–headquartered regional bank; consumer and business banking.
- 13 Fifth Third Bank Banque commerciale
Midwest-based; strong in commercial lending and treasury management.
- 14 M&T Bank Banque commerciale
Mid-Atlantic community and commercial bank known for relationship banking.
- 15 Huntington National Bank Banque commerciale
Midwest-focused retail and small-business bank.
- 16 KeyBank, NA Banque commerciale
Midwest and Mountain West retail and corporate bank.
- 17 Regions Bank Banque commerciale
South and Midwest consumer and corporate banking.
- 18 Ally Bank Banque en ligne
Online-only bank known for high-yield savings and no monthly fees.
- 19 First Citizens BancShares Banque commerciale
Expanded significantly after acquiring Silicon Valley Bridge Bank in 2023.
- 20 New York Community Bancorp (Flagstar) Banque commerciale
Multi-state bank formed from NYCB–Flagstar merger; strong in multifamily lending.
Ordre des banques: FDIC Statistics on Depository Institutions (public domain). Ordered by approximate total assets.
Cartes de crédit
JPMorgan Chase
3× dining & travel points; flexible redemption via Chase Travel; strong sign-up bonus.
Frais annuels: $95/yr
JPMorgan Chase
3× travel & dining; $300 annual travel credit; Priority Pass lounge access.
Frais annuels: $550/yr
American Express
5× on flights booked via Amex Travel; extensive airport lounge access; hotel status perks.
Frais annuels: $695/yr
American Express
4× at restaurants; 4× at U.S. supermarkets (up to $25k/yr); $120 dining credit.
Frais annuels: $250/yr
Citibank
Flat 2% cash back on every purchase (1% on buy, 1% on pay).
Frais annuels: $0
Capital One
2× miles on every purchase; 5× on hotels and rental cars via Capital One Travel.
Frais annuels: $95/yr
Wells Fargo
Flat 2% cash rewards on all purchases; no category restrictions.
Frais annuels: $0
Discover
5% on rotating quarterly categories; 1% on all other purchases; first-year cash-back match.
Frais annuels: $0
JPMorgan Chase
5% on office supplies and internet/phone/cable (up to $25k/yr); no annual fee.
Frais annuels: $0
American Express
5× on flights and hotels via Amex Travel; lounge access; 35% points rebate on business-class.
Frais annuels: $695/yr
Cartes: Editorial overview of widely-known products. Not a recommendation — verify terms at issuer sites.
Outils et plateformes
- Wise
Compte multi-devise populaire auprès des non-résidents (vérifiez votre éligibilité ; pas une recommandation).
- Mercury
Banque pour entreprises de fintech / startups et sociétés en ligne (vérifiez votre éligibilité).
- Payoneer
Comptes reçueurs transfrontaliers pour vendeurs/preneurs de freelances (vérifiez votre éligibilité).
Portails gouvernementaux
- The White House — Official residence and office of the US President — executive orders, policy briefings, press releases
- U.S. Department of State — US passport and visa services, travel warnings, embassy information worldwide
- Internal Revenue Service (IRS) — Federal tax filing, refund status, ITIN/EIN applications, and Free File program
- USCIS — Green card, H-1B and work visas, naturalization, immigration benefits, and case status