🇺🇸 美国 · 银行开户

企业与个人银行账户开户、远程开户、所需材料与费用。

快速解答

在美国开立企业银行账户，通常需要 EIN、公司设立文件、所有权/受益所有人信息，以及签字人的身份证件。银行会进行 KYC（身份核验）与反洗钱核查。具体要求因银行、公司结构和股东居民身份而异。非居民通常也能开户，但部分银行要求美国地址、美国电话或本人到场。个人账户的核查类似，但使用个人身份证件与社会安全号 (SSN) 或 ITIN。

美国没有统一的全国开户登记机构。银行由货币监理署 (OCC，国民银行)、美联储（银行控股公司）和联邦存款保险公司 (FDIC，承保存款) 颁照与监管，并受各州监管；消费者金融保护局 (CFPB) 受理消费者投诉。FDIC 对符合条件的存款按每位储户、每家受保银行、每个所有权类别 25 万美元的标准限额承保——但不承保股票、债券、共同基金、加密资产等投资。

常见账户类型：企业支票账户（日常支付、薪资、ACH 与电汇）、企业储蓄账户（运营备付金）、商户收单（受理刷卡）、以及企业借记卡/信用卡与网上银行。
EIN（雇主识别号）是企业的联邦税号；多数企业账户需要它。EIN 由美国国税局 (IRS) 核发，申请免费。
依据 FinCEN 客户尽职调查 (CDD) 规则，银行须核实法人客户及其受益所有人的身份，并持续监控该关系。
FDIC 保险适用于存款账户（支票、储蓄、货币市场存款、定期存单 CD）——不适用于投资产品。标准限额为每储户、每受保银行、每所有权类别 25 万美元。
非居民/外资企业：拥有美国 LLC 不等于一定能远程开户。银行可能要求受益所有人核验、护照、美国地址/电话、业务证明，或本人到分行办理。金融科技账户提供商对非居民通常更友好。
金融科技“账户”通常托管于合作银行——请确认存款是否及如何受 FDIC 承保，并确认该提供商是否满足电汇、多币种与收单需求。
个人银行账户：个人通常凭政府身份证件与社会安全号 (SSN) 开户，无 SSN 资格者可用 ITIN；非居民可能需要护照、地址证明，有时需本人到场。同样适用 KYC 核查。
若与银行或金融产品发生纠纷，可向 CFPB 提交投诉。

操作步骤

1

注册你的美国公司

在选定的州设立 LLC、公司、分支或子公司。
2

向 IRS 申请 EIN

申请免费的联邦税号；多数银行开户都需要它。
3

准备设立与所有权文件

设立证书/章程、运营协议/章程细则、受益所有人信息与所有人身份证件。
4

选择银行或金融科技提供商

比较费用、电汇/ACH 支持、多币种、网点可及性与非居民开户资格。
5

完成 KYC 与受益所有人核验

提交身份证件并回答资金来源/业务活动等问题。
6

存入资金并设置支付

完成首次存款，再按需开通 ACH、电汇、银行卡与收单服务。

清单

雇主识别号 (EIN)
设立证书 / 公司章程
运营协议或章程细则
营业执照（如适用）
所有人护照或政府签发身份证件
美国营业地址
受益所有人信息
业务活动证明
首次存款

官方机构

SBA — Open a business bank account
官方小企业开户指南。
IRS — Employer Identification Number (EIN)
申请免费的联邦税号。
FDIC — Deposit insurance
承保范围与 25 万美元限额说明。
OCC
国民银行与联邦储蓄机构的监管者。
Federal Reserve
银行控股公司、支付体系与货币政策。
FinCEN — Customer Due Diligence (CDD) rule
银行的受益所有人识别要求。
CFPB — Submit a complaint
消费者金融保护与投诉。

常见问题

外国人能开美国企业银行账户吗？

通常可以，但取决于银行。许多银行会核验受益所有人，并可能要求美国地址、美国电话、EIN、公司文件或本人到场。金融科技提供商对非居民往往更友好。

开企业账户需要 EIN 吗？

多数美国企业账户需要 EIN。它是企业的联邦税号，由 IRS 免费核发，用于报税、薪资、执照与开户。

可以远程开美国银行账户吗？

有时可以。部分银行和多数金融科技提供商支持远程开户，但有些（尤其针对外国股东）要求本人到分行。请务必确认银行的最新政策。

我的企业存款受 FDIC 承保吗？

在 FDIC 受保银行的符合条件存款，按每储户、每银行、每所有权类别 25 万美元承保。股票、债券、共同基金与加密资产等投资不受 FDIC 承保。

ACH 与电汇有何区别？

ACH 是低成本的批量清算网络，用于国内支付（薪资、供应商付款），通常 1–2 个工作日到账。电汇为单笔发送，通常当日到账，用于大额或跨境支付，费用通常更高。

本页为官方信息聚合，不构成法律意见。请务必以相关机构官网为准。

主要商业银行

1

JPMorgan Chase Bank, NA 大型银行

美国资产规模最大的银行；零售、商业与投行业务齐全。
2

Bank of America, NA 大型银行

美国第二大银行；全国分支与 ATM 网络广泛。
3

Citibank, NA 大型银行

全球与跨境银行业务实力突出；美国最大信用卡发行商之一。
4

Wells Fargo Bank, NA 大型银行

美国四大行之一；抵押贷款与个人银行业务领先。
5

U.S. Bank, NA (U.S. Bancorp) 大型银行

美国第五大商业银行；企业支付与信托业务实力强。
6

Goldman Sachs Bank USA 商业银行

投行领导者；通过 Marcus 品牌提供零售银行服务。
7

PNC Bank, NA 商业银行

中大西洋与东南部重要的零售与企业银行。
8

Capital One, NA 商业银行

科技驱动型银行；美国最大信用卡发行商之一。
9

Truist Bank 商业银行

由 BB&T 与 SunTrust 合并而成；聚焦美国东南与中大西洋地区。
10

Charles Schwab Bank 商业银行

以券商为主导的银行，无 ATM 手续费；深受投资者欢迎。
11

TD Bank, NA 商业银行

加拿大丰业集团在美子公司；东海岸零售业务实力强。
12

Citizens Bank, NA 商业银行

总部位于新英格兰的区域性银行；个人与企业银行业务。
13

Fifth Third Bank 商业银行

总部位于中西部；商业贷款与资金管理业务实力强。
14

M&T Bank 商业银行

中大西洋社区与商业银行，以关系银行著称。
15

Huntington National Bank 商业银行

聚焦中西部的零售与小企业银行。
16

KeyBank, NA 商业银行

中西部与山区西部的零售与企业银行。
17

Regions Bank 商业银行

美国南部与中西部的个人与企业银行。
18

Ally Bank 数字银行

纯线上银行，以高收益储蓄与零月费著称。
19

First Citizens BancShares 商业银行

2023 年收购硅谷桥接银行后大幅扩张。
20

New York Community Bancorp (Flagstar) 商业银行

由 NYCB 与 Flagstar 合并而成；集合住宅贷款实力强。